렌터카와 리스, 번호판 뒤 세금이 월 이용료 갈라
리스는 금융부채로 잡혀 대출 한도까지 흔든다
보험 경력까지 갈린 선택, 신중한 판단이 요구된다
도로 위를 달리는 자동차의 번호판을 유심히 살펴보면 ‘하·허·호’라는 글자가 적힌 차량을 쉽게 찾아볼 수 있다. 흔히 렌터카로 불리는 장기 렌트 차량이다.
그런데 일부 운전자들은 이 특정 글자가 주는 ‘렌터카’라는 인식이 싫다는 이유만으로 일반 번호판을 달 수 있는 오토 리스를 선택하곤 한다.
겉으로 보기에는 번호판의 차이일 뿐이지만 이 작은 선택 뒤에는 수백만 원의 비용 차이와 금융 생활을 뒤흔들 수 있는 결정적인 함정이 숨어 있다.
세금이 만든 ‘월 이용료의 간극’… 번호판 뒤에 숨은 비용 구조
가장 먼저 체감하게 되는 차이는 바로 세금에서 비롯된 이용료다. 장기 렌터카는 법적으로 영업용 차량으로 분류된다. 덕분에 자동차세가 일반 승용차의 10분의 1 수준에 불과하고 취등록세 면제 혜택까지 더해진다.
반면 리스 차량은 금융사가 소유해도 일반 승용차와 같은 세금을 부담한다. 이 차이는 월 이용료로 이어져, 동일한 차량을 3년 이용하면 리스 이용자가 렌트보다 약 300만 원가량을 더 지출하게 된다.
단지 번호판의 글자를 지우기 위해 매년 100만 원이 넘는 돈을 길에 뿌리는 셈이다.
그러나 진짜 문제는 눈에 보이는 비용보다 보이지 않는 금융 기록에 있다. 많은 소비자가 리스를 단순히 차를 빌리는 상품으로 오해하지만 금융권의 시각은 전혀 다르다.
리스는 엄연한 금융 상품, 즉 빚을 내서 차를 사는 행위로 간주된다. 리스 계약을 맺는 순간 차량 가액만큼의 거액 부채가 개인의 신용 정보에 등재된다. 이는 곧 총부채원리금상환비율인 DSR 규제에 직접적인 영향을 미친다.
주택 마련이나 사업 자금 등 중요한 대출을 앞두고 있는 상황에서 덜컥 리스를 계약했다가는 차 한 대 때문에 수억 원의 대출 한도가 깎이는 난감한 상황에 직면할 수 있다.
보험 경력의 덫과 기회… 이용자마다 다른 비용의 그림자
한편, 보험 경력 또한 소비자가 놓치기 쉬운 양날의 검이다. 렌터카는 회사 명의로 보험에 가입하기 때문에 이용자의 운전 경력이 단절된다.
이는 무사고 경력을 오래 유지해 온 베테랑 운전자에게는 손해지만 사고 이력이 많거나 나이가 어려 보험료가 비싼 운전자에게는 오히려 기회가 된다.
반면 리스는 개인의 보험 요율을 그대로 적용받으므로 경력을 이어갈 수 있다는 장점이 있지만 사고가 발생했을 때의 할증 부담은 온전히 이용자의 몫으로 남는다.
결국 자신의 운전 성향과 미래의 금융 계획을 고려하지 않은 채 번호판만 보고 계약서에 서명하는 것은 위험한 도박과도 같다.
이제 자동차는 소유의 대상을 넘어 이용의 대상으로 빠르게 변화하고 있다. 하지만 그 이용 방식의 선택이 나의 자산 현황과 신용 점수에 어떤 파장을 일으킬지 따져보는 과정은 여전히 부족해 보인다.
